Банковский сектор Выбор редакции Интервью Топ интервью

Восстановление прибыльности банковской системы Украины

Кирилл Шевченко, председатель правления АБ «Укргазбанк»

Интервью о стратегии, планах развития, трансформации «Укргазбанка» в современное финансовое учреждение.

: В конце 2017 года года правительство представило долгожданную стратегию реформирования госбанков. Какие изменения предполагаются в «Укргазбанке»? Будет ли у Вас новая стратегия?

К. Шевченко: Если сравнивать новый документ с предыдущей версией февраля 2016, то та часть стратегии, касающейся «Укргазбанка», не изменилась. Еще в апреле 2016-го мы утвердили нашу стратегию Green-banking на собрании акционеров, а уже в мае 2016-го мы подписали первый договор с Международной финансовой корпорацией (IFC) и с того момента активно развиваем идею «зеленого» банка. Уже есть результаты, которые подтверждают, что мы не ошиблись с направлением развития. В 2015 году по активам мы были на 17-м месте, с долей рынка менее 2%. Сегодня мы входим в пятерку крупнейших банков, а наша доля рынка превысила 6%. При этом «Укргазбанк» — единственный государственный банк, который с 2015 не требует докапитализации и за последние три года ни копейки не взял из Государственного бюджета. Более того, реформу системы корпоративного управления мы начали в 2015-м, еще до того, как появился первый вариант стратегии развития госбанков. Все, о чем сейчас идет речь в стратегии, мы давно реализовали.

Принятие решений — коллегиальное, работают комитеты, есть Наблюдательный совет, который возглавляет независимый директор, создана система противодействия конфликту интересов. На самом деле, это революционно не только для госбанков.

Я не раз сталкивался с удивлением коллег из частных банков: как это возможно, что главой Наблюдательного совета стал независимый директор? Они, например, не понимают, как их владельцам в Вене или Париже можно объяснить необходимость таких изменений. Ведь любой владелец хочет напрямую управлять своим бизнесом. Но здесь надо отдать должное IFC: они нам помогли реализовать реформу корпоративного управления, советовали, как все правильно сделать. С одной стороны, ничего сложного в этом нет, а с другой, банк — это большая организация, переделать ее за один день невозможно. Наибольшие изменения должны произойти в сознании сотрудников, особенно, когда мы начинали заниматься Green-banking и развивать «зеленое» кредитование.

: Когда и в каких объемах ожидается вхождение IFC в капитал «Укргазбанка»? Кто причастен к этому?

К.Шевченко: В ноябре прошлого года Минфин, «Укргазбанк» и IFC подписали Меморандум о привлечении инвестиций со стороны IFC и о предоставлении консалтинговых услуг для развития банка, повышении его инвестиционной привлекательности. Это партнерство является мощным сигналом, что Украина серьезно настроена на привлечение частных инвестиций в банковский сектор и качественную трансформацию «Укргазбанка».

По условиям подписанного Меморандума доля IFC в «Укргазбанке» не должна превышать 25%. На практике же хватает максимум 15%, чтобы инновационные финансовые технологии этой организации максимально повлияли на глобальное развитие не только «Укргазбанка», но и всего банковского сектора Украины.

Для нас это означает новый уровень надежности и качественное изменение сервисов, поток новых клиентов, снижение кредитных ставок, самый инновационный корпоративный менеджмент и множество других возможностей, которые откроются для украинских банков впервые. Такое сотрудничество — своего рода витрина возможностей и для 189 стран-членов Международного банка реконструкции и развития. Ведь IFC имеет многолетний опыт получения выгоды от инвестиций в сложные развивающиеся рынки.

: А потом предстоит полная продажа «Укргазбанка»?

К. Шевченко: Еще в первой стратегии развития государственных банков феврале 2016-го был задекларирован обязательный выход государства из «Укргазбанка» до конца 2017 года. По состоянию на конец 2017 года приватизациюя была отложена. И тяжелое бремя государственного сектора в размере 55% всей банковской системы и дальше давит на бюджет страны. Закономерно, это повлияло на общее состояние дел в украинской экономики. Напомню, 2015-2016 годы ознаменовались для страны тяжелым экономическим падением. Сегодня можно констатировать, что

перезапуск экономики завершен, банковский сектор укрепился и стабилизировался, о чем свидетельствуют рост банковских активов и повышение ликвидности банков.

Прогнозные ожидания на будущее тоже обнадеживают. «Укргазбанк» уже третий год подряд подводит итоги с прибылью. По 2017-й они превысили 600 миллионов. Для сравнения: в 2014 году убытки составили 2,8 млрд грн, первый квартал 2015 тоже сработали в минус. При сохранении такой тенденции и при стабильной политической и экономической ситуации, приватизация «Укргазбанка» состоится в ближайшие 2-3 года, а может, и раньше. Всегда для того, чтобы что-то продать, сначала нужно повысить его стоимость. И приватизация имеет особый смысл в период экономического подъема, когда это будет выгодно и государству, и банку.

Один из вариантов приватизации — заход в банк миноритарных акционеров, например, такого уровня, как IFC. Мы ожидаем, что в IV квартале 2018 IFC зайдет в капитал «Укргазбанка» размером до 20%, а на III-IV квартал 2019 планируется полный выход государства из капитала Банка и его продажа частному стратегическому инвестору.

: Каким, по Вашему мнению, будет банковский сектор после 2022? Удастся ли снизить долю государства и, кроме «Укргазбанка», продать еще какие-то банки?

К.Шевченко: Давайте посмотрим на этот процесс глазами государства как собственника. Любой владелец хочет, чтобы его бизнес приносил прибыль, а не влезал постоянно ему в карман. Другого пути, кроме как эту собственность продать, у государства нет. Что подтверждает вся наша история. Иначе докапитализация будет постоянной. Государство является ответственным владельцем и оно никогда не оставит свои банки. Поэтому продажа госбанков — единственный выход. Конечно, всегда будет открытым вопрос цены такой продажи. Но если мы сравним варианты — продать сегодня дешевле, но снизить постоянные затраты в будущем, — то альтернативы этой продаже мы не увидим.

При наличии политической воли к 2022 году государство останется все еще крупным игроком на банковском рынке, но у этого игрока не будет нынешнего монопольного положения.

: Сначала многие скептически отнесся к идее Эко-банка. Насколько перспективно это направление?

К.Шевченко: Да, мы знаем о скептиках, но перспективы огромны. В 2015 году, когда на смену Киотскому протоколу было принято Парижское климатическое соглашение, параллельно была создана сеть Green Bank Network, которая объединила «зеленые» банки. Все они, кстати, государственные, за исключением нескольких муниципальных банков США. Предполагается, что с помощью сети банков будут финансироваться программы, направленные на достижение целей Парижского соглашения. Речь идет о поддержании роста мировой температуры в пределах 2°C. Для этого нужно до 2040 года инвестировать в различные «зеленые» проекты более 50 трлн долл. США. Без существования специализированных финансовых учреждений достичь этих показателей невозможно. Более того, сегодня

Международное энергетическое агентство и Всемирный банк признали, что основным источником 2/3 мировых антропогенных выбросов парниковых газов является традиционная энергетика. Около 80% мирового энергопотребления обеспечивается за счет сжигания ископаемого топлива — угля, нефти, газа, — что вызывает резкое повышение температуры на планете, а это, в свою очередь, приводит к стихийным бедствиям. Именно поэтому в рамках того же Парижского соглашения World Bank Group в 2019 году полностью прекращает финансировать проекты по добыче нефти и другого ископаемого топлива.

Теперь совершенно ясно, что среди основных способов достижения поставленных целей будут меры, которые поощряют быстрый отход от ископаемого топлива и увеличения инвестиций и рыночной доли экологически чистых источников энергии, прежде всего ветровой и солнечной, а также — решение по энергоэффективности. Во всем мире «зеленые» банки, как и «Укргазбанк», работают по трем направлениям: финансируют проекты возобновляемой энергетики, энергосберегающих технологий и проекты, связанные с защитой окружающей среды. Так вот, сегодня в мире отставание в финансировании этих проектов составляет около 20,7 трлн долл. США. Украине, по оценке IFC, чтобы достичь поставленных целей до 2030 года, надо инвестировать в «зеленые» проекты более 70 млрд долл. США. Мы претендуем на треть этого рынка. Нам есть чем заняться.

: Оправдала ли себя стратегия Green-banking? Каковы результаты?

К.Шевченко: Сегодня «Укргазбанк» является лидером «зеленого» финансирования в Украине по поддержке внедрения новых мощностей за 2017 год. По данным НКРЕКП каждый третий МВт полученного «зеленого» тарифа в 2017 году в стране профинансирован с помощью «Укргазбанка».

Мы фактически с нуля начали эко-кредитование, по результатам которого по состоянию на 1 января 2018 наш портфель эко-кредитов составляет 8,7 млрд грн. Для сравнения, это объем всех чистых активов 25-го по величине банка в Украине. Если говорить об альтернативной энергетике, с начала сотрудничества с IFC мы уже профинансировали 88 проектов «чистой» энергетики общей мощностью около 470 МВт более чем на 261 млн евро.

На нашем счету 58 солнечных и 4 ветровые электростанции, 16 малых ГЭС, 4 проекта по направлению «биомасса» и 6 проектов по «биогазу».

Благодаря всем реализуемым эко-проектам экономия газа составляет около 400 млн куб. м ежегодно, а сокращение выбросов CO2 — более 800 тыс. тонн в год. Это равносильно тому, если бы мы убрали с дорог почти 390 тыс. автомобилей одновременно.

Но это лишь одно из направлений, в котором мы работаем. Второе направление — это финансирование энергоэффективных проектов. Здесь речь идет о энергоэффективном строительстве, энергомодернизации предприятий, тепловой генерации, энергоэффективном транспорте.

Например, мы кредитуем замену оборудования — сельскохозяйственного, производственного на более энергоэффективное. Это направление очень актуально для украинского бизнеса. Рост экономики минимален, поэтому если бизнес не может обеспечить прирост, то нужно сокращать расходы. Например, замена освещения в производственных масштабах окупится за полтора года.
Третье направление — это финансирование мероприятий по защите окружающей среды. В рамках сотрудничества с Министерством экологии и природных ресурсов Украины мы провели работу с первой сотней крупнейших предприятий-загрязнителей окружающей среды. Наш банк выдал кредит «Запорожстали» на установку нового фильтрационного оборудования, что позволило уменьшить вредные выбросы в городе на 20%.

Уже за счет нашего «зеленого» финансирования выбросы CO2 в атмосферу сократились на 780 тыс. тонн.

Также у нас есть уникальный продукт — эко-карточка по биосырью (кукурузе и сахарному тростнику). Внешне она ничем не отличается от традиционной пластиковой. Однако эко-карта после утилизации не наносит вреда окружающей среде. Эта карта уникальна не только для Украины, но и для Восточной Европы в целом.

: Как, по Вашему мнению, можно стимулировать украинский бизнес, чтобы он стал более энергоэффективным?

К.Шевченко: Здесь огромную роль играет государство. До тех пор, пока в Украине стоимость выброса одной тонны двуокиси углерода составит 41 копейку (1,5 цента), бизнесу не выгодно вкладывать средства в повышение энергоэффективности и заботиться об окружающей среде. У нашего ближайшего соседа, Польши, стоимость выбросов CO2 за тонну составляет $1, в Швеции — $118, в Финляндии — от $54 до $68, в Дании — $23, в Великобритании — $22.

По сути, сейчас экологичностью интересуются социально ответственные компании или предприятия, входящие в международные группы и для них действуют те же правила, что и для компаний в странах ЕС. Например, сейчас мировой бизнес делает ставку на возобновляемые источники энергии. На корпоративном уровне наблюдается устойчивая тенденция к расширению их использования. Примером может служить Декларация компаний США по ответственному ведению бизнеса с минимизацией влияния на изменение климата American Business Act on Climate Pledge, которую уже подписала 81 компания. Среди подписантов ведущие корпорации мира — Amazon, Apple, Google, Microsoft, крупные торговые сети (IKEA, Nestle, Danone), автомобильные концерны Daimler, BMW, Audi, Renault, Volkswagen и GM, а также ряд мировых банков, таких как Bank of America , британский HSBC, швейцарский Commerzbank и другие, инвестиционные портфели которых тоже включают возобновляемые источники энергии.

Также в мире есть еще один вариант поощрения — налоговое стимулирование. В США, например, налог на загрязнение. Все поступления от него аккумулируются в специальном фонде и направляются на компенсацию процентов или тела по «зеленому» кредиту. В результате компания, которая захочет построить офисный центр, где потребляемая электроэнергия будет поступать за счет энергии ветра, сможет сэкономить на налоге и получить льготный кредит.

В Украине есть сбор за загрязнение окружающей среды. Его платят практически все производители. По нашим оценкам, он обеспечивает около 4 млрд грн в год. Целевое назначение этих средств — строительство очистных сооружений, фильтрационного оборудования. Много можно построить очистных сооружений в пределах страны? Конечно же нет. Но если направить эти средства на компенсацию по эко-кредитам, то эффект будет в разы больше. Мы уже начали обсуждать такой вариант с Министерством экологии и природных ресурсов. Окончательное решение будет за депутатами.

: На каких условиях бизнес сейчас может получить «зеленое» финансирование?

К.Шевченко: Гривневые кредиты мы выдаем в среднем под 18-20%. Как правило, такое финансирование на 2 п. п. дешевле, чем обычное. Но по некоторым программам для населения ставка может составлять 0,001-0,01% годовых. На таких условиях, например, мы кредитуем покупку электромобилей. Проекты по альтернативной энергетике мы готовы кредитовать в валюте под 6-7% годовых. Средний срок кредитования проектов в альтернативной энергетике составляет 3,5 года, а проектов, направленных на повышение энергоэффективности — около пяти лет.

Кстати, с помощью наших программ мы предлагаем крупному, малому и среднему бизнесу легкий и доступный переход на современное экологическое оборудование. Более того, мы подскажем, как это сделать правильно и с минимальными затратами. Например, к нам пришел клиент, который хотел провести модернизацию оборудования на производстве. По его оценкам, срок окупаемости составляет 3,5 года. В нашем банке создан специальный департамент, который проводит техническую экспертизу каждого отдельного проекта. Для этого, как я уже говорил, мы приглашаем в IFC экспертизу по «зеленым» проектам, которая оценивает их с позиции мирового опыта. Наши коллеги посоветовали ему усовершенствовать проект. В результате срок окупаемости уменьшился до двух лет, и уже через полтора года клиент погасил долг перед банком.

В рамках реализации концепции эко-банка происходит постоянный рост доли эко-кредитов в кредитном портфеле МСБ «Укргазбанка».
По состоянию на 1 января 2017 портфель эко-кредитов МСБ составил 480 млн грн (доля в общем кредитном портфеле — 43%), а по состоянию на 1 января 2018 года — более 1 млрд грн (доля в общем кредитном портфеле — 50%).

: Какие эко-программы популярны среди украинцев?

К. Шевченко: Что касается украинцев, большой популярностью пользуется наша программа «Эко-энергия» — выдача кредитов на приобретение солнечных электростанций и тепловых насосов по программе. За 9 месяцев 2017 года с момента запуска этого продукта «Укргазбанк» выдал более 23 млн грн кредитов, но на этом мы не собираемся останавливаться: планируем дальше улучшать условия кредитования и увеличивать список партнеров по этой программе.

В связи с постоянным ростом цен на традиционные энергоносители и нестабильную систему электропитания, альтернативные источники энергии являются эффективными инвестициями не только в энергонезависимость, но и в сохранение окружающей среды. Пользуясь нашей уникальной программой, заемщик не только приобщается к развитию и распространению альтернативных источников энергии, но и получает возможность дополнительного заработка, а это долгосрочные инвестиции в домовладение, доходность которых с годами не падает.

Также «Укргазбанк» является одним из активных участников кредитной программы «Теплый дом» в рамках Государственной целевой программы энергоэффективности, по которой заемщик получает не только возможность утепления собственного домовладения или установки оборудования, но и компенсацию от государства до 35% от суммы кредита. за 2017 по этой программе банк выдал 16 694 кредитов на общую сумму более 452 млн грн.

Читайте также: Уголовное преследование крупного бизнеса: к чему быть готовым

Читайте новости в нашем приложении!
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=ua.com.grodas.ldaily&hl=ru
App Store: https://itunes.apple.com/us/app/ldaily/id1354384907?l=uk&ls=1&mt=8

 

Обратите внимание!
«СНН ГРУПП» обладает исключительными авторскими правами данную статью.
Автор имеет исключительное право контролировать использование данного материала, что означает запрет на использование данной информации без его согласия. Под информацией понимаются тексты, фото, рисунки, другие материалы. Любое использование материалов с данной статьи без письменного согласия автора запрещено.
Под использованием понимается копирования, адаптация, рерайтинг, модификация и тому подобное. В случае выявленных нарушений автор имеет право на защиту авторских прав в порядке, предусмотренном ст. 50-53 Закона Украины «Об авторском праве и смежных правах».
  •  
  •  

Комментировать